Аккредитив продажа квартиры

Наши юристы подготовили развернутую информацию на тему "Аккредитив продажа квартиры" Собрали исчерпывающие материалы чтобы разъяснить всю суть вопроса. Если остались дополнительные вопросы, Вы можете задать их нашему консультанту.

Что такое аккредитив в банке при покупке квартиры?

Закончил в 2001 году СПбГЭУ по направлению «Бухучет и анализ». Работал с 2009 по 2016 год в банке Санкт-Петербург.

Аккредитивный счет при покупке квартиры — это счет, на котором хранятся средства покупателя до передачи прав на недвижимость. После передачи прав, деньги отдаются продавцу. Таким образом, в этой схеме банк выступает в роли гаранта, что значительно уменьшает риск срыва операции. К тому же чаще всего заключается т.н. «безотзывный» аккредитивный счет, в рамках которого даже при желании покупатель не сможет досрочно снять деньги без согласия продавца. Существуют также и другие важные нюансы. В настоящей статье мы подробно рассматриваем пользу этого финансового инструмента и его особенности.

Преимущества аккредитива

Выбор в пользу аккредитива при оплате сделки купли-продажи объясняется несколькими преимуществами такого способа платежа:

  • минимизация риска потери средств;
  • отсутствие предоплаты;
  • возможность финансирования сделки;
  • соблюдение международных правил;
  • гарантированная защита интересов обеих сторон даже в регионе с повышенным риском для коммерческих сделок.

Читайте также статью⇒Как оформить куплю продажу квартиры через нотариуса.

Чтобы процесс прошел без проблем и сбоев, необходимо ответственно подойти к подготовке пакета документов для оформления аккредитива. При этом тщательно изучают требования к составлению документов и вопрос о сроках аккредитива.

Когда может быть использован аккредитив

Аккредитив — очень популярная банковская услуга и ей можно воспользоваться в разных случаях:

  1. если продаете или покупаете недвижимость (в том числе через ипотеку)
  2. покупаете или продаете какую-то дорогую вещь (авто, ценные бумаги, оборудование)
  3. оплачиваете услуги на крупную сумму
  4. производите обмен квартир через договор купли-продажи

Стоит отметить, что не допускается использование аккредитива в предпринимательских целях. Также договор на аккредитив может быть заключен только между физическим лицом и физическим лицом (в качестве продавца) или между физическим и юридическим лицом (в качестве продавца). Заключить договор от юридического лица в качестве покупателя нельзя.

Расчеты при покупке квартиры через аккредитив

Безотзывный аккредитив при продаже квартиры — способ расчетов между покупателем и продавцом. Широкое распространение этого варианта связано с необходимостью обеспечения безопасности сделки и преимуществами решения по сравнению с другими практикуемыми способами расчетов.

Возможные варианты передачи денег при продаже квартиры

договор и деньги

Основные приемы, как происходит передача денег при продаже квартиры, можно разделить так:

  • передача наличности под расписку;
  • оплата безналичным банковским переводом между счетами;
  • обращение к третьим лицам: банковская ячейка, аккредитивный и эскроу-счет, депозит нотариуса.

Все они предусмотрены действующим гражданским законодательством. Каждый из вариантов имеет преимущества и недостатки, а также разную степень риска. Универсального способа, точно подходящего под абсолютно все сделки, не существует. Стороны закрепляют конкретный способ в ДКП – договоре купли продажи.

ВАЖНО! Самым небезопасным путем, способом передачи денег считается расчет наличными деньгами напрямую при продаже. Продажа квартиры за наличные оформляется посредством письменной расписки. Данный способ передачи правильно применять, когда у сторон сложились достаточно доверительные отношения.

Далее рассмотрим подробно, как лучше рассчитаться за продажу квартиры с учетом особенностей некоторых перечисленных выше способов передачи.

Что такое аккредитив в банке при покупке квартиры

Аккредитив — это обязательство банка по совершению каких-либо денежных операций в пользу бенефициара (получателя) при выполнении им определенных условий. Аккредитив принимается финучреждением у лица — приказодателя. Гарантом выполнения обязательств выступает банк. Без проверки документации, перечень которой оговорен ДКП, средства не будут перечислены Продавцу.

Основные понятия, с которыми придется столкнуться при оформлении счета:

  • банк-эмитент — открывает аккредитив для приобретателя квартиры;
  • банк-исполнитель — выдает деньги продавцу после выполнения им обязательств;
  • «забронированная сумма» — средства на аккредитивном счете, подлежащие выплате Продавцу.

При совершении сделок с недвижимостью банковский аккредитив «работает» следующим образом:

  1. Оформляется договор купли-продажи квартиры, но не обычный, а с пометкой «аккредитив». В нем детально описывается способ расчета, указывается банк-эмитент и исполнитель.
  2. Покупатель подает в банк заявление с просьбой об открытии аккредитивного счета.
  3. На открытый счет Приобретатель кладет сумму за указанный в договоре объект недвижимости.
  4. Банк уведомляет Продавца о том, что деньги уже поступили на счет и пора приступать к исполнению обязательств. В ответ продавец должен выполнить все прописанное в договоре. Как правило, сюда входит передача объекта, дооформление необходимых документов, оформление сделки в Росреестре и регистрация перехода права собственности.
  5. Продавец собирает документы, подтверждающие выполнение им обязательств по договору и предъявляет исполняющему банку.
  6. В течение нескольких дней финорганизация проверяет, соответствует ли поданная документация условиям, прописанным в «Договоре купли-продажи (аккредитив)».
  7. Если обязательства исполнены полностью, средства перечисляются на счет Продавца.

Подобная форма расчетов минимизирует риски для обеих сторон. Покупатель может быть уверен в чистоте сделки благодаря дополнительной проверке со стороны банка, а Продавцу, добросовестно выполнившему обязательства, перечислится оговоренная сумма в кратчайшие сроки.

Что такое аккредитив

Если говорить простыми словами, аккредитив — это один из способов безналичного расчёта, во время которого участники процедуры прибегают к помощи третьей стороны. В её качестве выступает банк.

Схема выполнения процедуры имеет следующий вид:

  • Продавец и покупатель оговаривают сделку, а затем заключают договор купли-продажи недвижимости через аккредитив.
  • Покупатель обращается в финансовую организацию. Здесь для покупателя открывают так называемый аккредитивный счёт. Сюда происходит перечисление денежных средств. Сумма равна стоимости недвижимости, в отношении которой заключают сделку купли-продажи. Покупатель идет в Росреестр. Здесь происходит перерегистрация права собственности.
  • Продавец посещает банк, в котором был открыт аккредитивный счёт, и предоставляет договор купли-продажи квартиры через аккредитив. Важно, чтобы в документе стояла отметка о регистрации сделки в Росреестре. Документ подтверждает, что стороны выполнили свои обязательства.
  • Банк проверяет договор купли-продажи и сопроводительную документацию. Если ошибок не выявлено, деньги переводят с аккредитивного счета покупателя на счет продавца.

Фактически банк является промежуточным звеном сделки купли-продажи между продавцом и покупателем. Расчет при покупке квартиры защищает стороны сделки и дает им определенные гарантии. Деньги будут храниться в банке. Финансовая организация гарантирует, что в процессе переоформления квартиры с суммой ничего не случится.

Дополнительно банк курирует действия продавца и покупателя. Он следит за тем, чтобы процедура выполнялась в соответствии с установленными договоренностями. Вероятность обмана или мошенничества снижается. Ни одна из сторон не будет иметь доступа к денежным средствам до того момента, пока расчёт не будет произведён.

Понятие аккредитива

Аккредитив для физических лиц (или юридических) представляет собой специализированный документ, который направляется другому лицу или учреждению с указанием данных о перечислении средств. Иными словами, аккредитив в Сбербанке – платежная обязанность по совершению транзакции.

Привлечение финансовой организации в качестве поручителя платежа используется при приобретении или реализации дорогостоящих вещей: недвижимости, автотранспорта, драгоценностей и пр. Для заключения мелких операций существуют услуги Гаранта или Безопасной сделки в том же Сбербанке или более мелких финансовых структурах.

Банковский аккредитив Сбербанк практически полностью лишает стороны возможности смошенничать или обмануть друг друга, в то же время обеспечивает соблюдение их прав и интересов. Процедура расчета с использованием аккредитива выглядит так:

  • Заключение соглашения между сторонами с четким указанием условий, сроков, суммы обязательств.
  • Покупатель перечисляет указанную сумму на специально открытый под проведение сделки счет.
  • После корректного исполнения обязательств обеими сторонами (оформления передачи прав собственности, перерегистрации транспортного средства, подписания акта приема работ и т.п.) банк переводит деньги на лицевой счет продавца (заказчика).

Схема аккредитива

Спикер: Вице-президент QBF Владимир Масленников.

Расчеты через аккредитивы – один из видов безналичных расчетов, предусмотренных законодательством РФ, наряду с платежными поручениями, чеками и т.д.

Покупка недвижимости – это возмездная сделка, при которой оплата возникающего права происходит, как правило, деньгами. Их передать можно наличными либо через безналичные расчеты. При аккредитиве передача денег продавцу происходит при наступлении определенных условий, то есть денежные средства на какое-то время находятся уже не у покупателя, но еще и не у продавца.

Согласно ст. 867 ГК РФ при такой форме расчетов банк, действующий в соответствии с распоряжением плательщика, обязуется осуществить перевод средств продавцу квартиры при условии представления указанных в аккредитиве документов и подтверждения выполнения его условий.

Аккредитив – это особое соглашение с банком о способе расчетов, которое может быть оформлено на бумажном носителе или в электронном виде.

Открывается аккредитив банком по заявлению плательщика. Конкретная форма документа устанавливается кредитной организацией самостоятельно, но положениями Банка России предусмотрен перечень обязательных реквизитов такого документа.

Виды аккредитивов

Аккредитивы бывают покрытые и непокрытые, отзывные и безотзывные.

В сделках с недвижимостью используются, как правило, безотзывные аккредитивы, условия которых не могут быть изменены банком-эмитентом без согласия получателя средств.

Такая форма расчетов удобна при покупке квартиры, поскольку сделка растянута во времени, и в этот период присутствуют определенные риски, как для продавца, так и для покупателя.

  • Переход права собственности (или право требования) подлежит государственной регистрации, на которую нужно время и правовая экспертиза сотрудниками регистрирующего органа.
  • Если с документами все в порядке, право регистрируется, а после этого осуществляются расчеты без рисков.
  • В аккредитиве указывается, какие документы следует представить в банк для его исполнения: самый распространенный вариант — выписка из ЕГРП о регистрации права собственности.

После того, как документы пройдут экспертизу, или наступят другие согласованные сторонами обстоятельства, банк переводит денежные средства продавцу, и сделка считается завершенной. Если предусмотренные аккредитивом события не наступают, то денежные средства возвращаются покупателю. Отказ банка перевести деньги по аккредитиву не лишает сторону возможности представить документы повторно, если срок действия аккредитива позволяет это сделать.

Таким образом, цель такого способа расчета – максимально защитить интересы обеих сторон и минимизировать риски.

Аккредитив – это, по сути, безналичный аналог наличных расчетов через банковскую ячейку, где в сейф закладываются наличные денежные средства и выдаются стороне сделки при наступлении событий, указанных в договоре.

Что это такое?

Это банковская операция, по которой банк, действуя по поручению плательщика, обязуется перевести денежные средства получателю платежа при соблюдении последним определённых условий, предусмотренных договором.

Продавец получит денежные средства после оформления всех необходимых документов, которые необходимы для регистрации права собственности, с последующим предоставлением их в кредитную организацию. При этом обе стороны защищены от потерь в случае недобросовестных действий другой стороны по сделке.

Предлагаем посмотреть видео о том, что такое аккредитив:

Аккредитив: что это такое

Под аккредитивом понимается обязательство финансовой организации по выполнению поручения плательщика. Банк в сделке выступает посредником и гарантирует передать денежные средства получателю при условии выполнения им определенных требований, прописанных в договоре. За предоставление услуг кредитное учреждение берет определенную сумму вознаграждения, размер которого определяется заранее на основании действующих расценок.

Безотзывный аккредитив имеет следующие особенности:

  1. Покупатель не может принять решение об отмене проведения расчетов без согласия продавца;
  2. Владельцу жилой недвижимости гарантировано получение денежных средств при условии выполнения им взятых на себя обязательств;
  3. Аккредитив обособлен и не имеет прямой зависимости от основного соглашения.

Они также предполагают предоставление определенного перечня документов, список которых регламентирован условиями договора. Отличие заключается в том, что деньги помещаются не в банковское хранилище, а перечисляются при отзывном аккредитиве на отдельный счет.

Особенности покупки квартиры в новостройке

Продажей квартир в новостройках занимаются юридические лица. Расчеты с ними должны производиться только в безналичной форме любым из нескольких способов:

  1. Перевод со счета покупателя на счет продавца.
  2. Банковский аккредитив.
  3. Сервис безопасных переводов.
  4. С участием банка при ипотеке.
  5. Банковская ячейка (редко).

Источники

  1. Лифшиц Илья Международное финансовое право; КноРус - М., 1986. - 299 c.
  2. Спиридонова О. Е. Юридические конструкции и символы в уголовном праве; Юридический центр - М., 2005. - 915 c.
  3. Дегай Павел О совершении крепостных актов на основании общих российских узаконений; Машиностроение - Москва, 1990. - 642 c.
  4. Корогодин Иван Социально-трудовая система: вопросы методологии и теории; КноРус - М., 2016. - 472 c.
  5. Згоржельская С.С. Проблема принадлежности верховной власти в Древнерусском государстве в IX – начале XII вв.: моногр. ; Мир - Москва, 1993. - 509 c.
Рейтинг
( Пока оценок нет )
Юрист Александр Сергеев/ автор статьи
УК ПОМОЩЬ 2021