Что такое стартовый взнос

Наши юристы подготовили развернутую информацию на тему "Что такое стартовый взнос" Собрали исчерпывающие материалы чтобы разъяснить всю суть вопроса. Если остались дополнительные вопросы, Вы можете задать их нашему консультанту.

Паушальный взнос –  что это и чем отличается от роялти

Паушальный взнос – это разовый взнос, который, как правило, выплачивается  момент заключения договора или в определенный обозначенный в договоре период после этого. Паушальный взнос представляет собой фиксированную величину, обычно в рублях или в долларах. В этом заключается отличие от роялти – ежемесячных платежей, которые чаще всего установлены не в твердой сумме, а в процентах, в зависимости от финансовых результатов  –  от выручки или оборота.

Есть версия, что сам термин “паушальный взнос” берет начало от английского «franchise fee». Но скорее всего, “паушальный взнос” происходит от немецкого «die Pauschale» – «большой кусок материи». Сам термин стали использовать в США примерно сто лет назад.

Нужно понимать, что в законодательстве РФ нет определения паушального взноса (а также нет определения франчайзинга и его участников – франчайзера и франчайзи). Этот вид отношений регулируется договором коммерческой концессии и ст. 1030 ГК РФ. Там сказано о единовременной выплате хозяину бренда предпринимателем, который планирует работу под маркой этого бренда, после того как они закрепили свои отношения подписанием договора.    

Перечисление паушального взноса – один из первых этапов сотрудничества франчайзера и франчайзи. На этом их отношения (в том числе финансовые) не заканчиваются.

Ошибочно считать, что франчайзи выплатит паушальный взнос, и франчайзер запустит бизнес за него. Основная работа по запуску только начинается, и выполнить эту работу придется владельцу новой точки. А также ему потребуется оплатить все сопутствующие затраты – на аренду, ремонт, покупку необходимого оборудования и т.п.

В каждом договоре франчайзинга конкретно прописано, что именно покрывает паушальный взнос – но он в любом случае не покрывает расходов на физический запуск торговой точки, а оплачивается дополнительно. Например, владелец фаст фуда может открыть точку под любым названием и раскручивать ее с нуля. А может заплатить владельцу известного бренда (например, KFC, Папа Джонс) за право работать под их вывеской, используя их рецепты, по установленным им ценам. В любом случае, предпринимателю нужно быть готовым к дополнительным расходам и личному участию в проекте.  

Что такое военная ипотека?

Программа НИС, согласно  ФЗ № 117, действует с 2009 г. Военная ипотека предусматривает выдачу займа на приобретение жилья на льготных условиях служащими контрактного состава. Они пишут рапорт и направляют в ФГКУ «Росвоенипотека» пакет документов.

Важно! Обязательными к включению в реестр НИС являются люди, подписавшие контракт с Минобороны позже 1.01.2005.

Участнику программы требуется открыть именной счет, куда переводятся денежные средства. Их он может использовать для приобретения вторичной недвижимости или квартиры в новостройке. Все взносы за служащего выплачиваются государством.

Если человек расторгает контракт досрочно, лишается воинского звания, не выполняет договорные условия, лишен свободы по решению суда, оставшуюся на данный момент сумму по кредиту он выплачивает сам.

Совет! Средства, поступающие в фонд военной ипотеки, с 2017 года можно использовать для погашения гражданской, взятой до подписания договора. Обычно банки дают согласие на объединение займов.

На вас будет работать известный бренд

Маша работает продавцом в булочной, живет от зарплаты до зарплаты и не любит свою работу. Маша мечтает, что вот сейчас возьмет и откроет свою пекарню или кондитерскую, сама будет печь крендельки и пирожные. Выпечка у нее получается — пальчики оближешь! Будет торговать свежими, только из печи, булочками, а не вчерашними батонами! Однако Маша не знает, с чего начать, и ходит на свою ненавистную работу. Боится, ведь пекарен и кондитерских развелось — мама не горюй. Как же все это сделать, чтобы работало как часы?

Маша завистливо смотрит на вывеску известной кондитерской и думает: целая сеть у них, и откуда столько денег у людей? Ей невдомек, что у руля этих кондитерских стоят такие же вчерашние маши, как она. Просто эти люди купили франшизу.

Франчайзинг — это «аренда» торгового знака, возможность работать под известным брендом. Франшиза — модель ведения бизнеса под конкретным брендом.

Владелец бренда — франчайзер — заключает договор с желающими вести бизнес под их именем (франчайзи) и продает им франшизу. Франшиза может включать в себя, кроме возможности использовать известный товарный знак, еще и технологию производства, инструкции для работников и персонала, маркетинговые стратегии, даже оборудование. Чем шире возможности франшизы, тем дороже она стоит.

Что такое первый взнос

Неопытных заемщиков интересует, что такое первоначальный взнос по ипотеке в Сбербанке.

Авансовый взнос – это часть стоимости недвижимого имущества, которую заявитель оплачивает собственными силами.

Получателем платежа является продавец жилого объекта либо застройщик, если дело касается ипотечной ссуды на этапе строительства. Размер обязательной суммы варьируется от 0 до 90% от заявленной стоимости недвижимости.

Какой процент первоначального взноса по ипотеке в Сбербанке? В разрезе каждого продукта его минимальный порог устанавливается от 15 до 25%. Максимальное ограничение – 90%. Если у заемщика есть 70% и более от установленной цены на квартиру, то целесообразнее воспользоваться не ипотечной программой, а потребительским кредитом. Тогда удастся избежать оформления предмета сделки в качестве залога.

Но, как правило, за жилищным займом обращаются граждане, у которых нет таких средств. Источниками первого платежа выступают:

  • собственные накопления;
  • продажа имеющихся недвижимых объектов;
  • в ряде случаев – материнский капитал.

Если ни один из предложенных вариантов неприемлем для заявителя, он может прибегнуть к тому, чтобы взять кредит на первоначальный взнос по ипотеке в Сбербанке в ином банковском учреждении. Это достаточно распространенное явление.

Почему Сбербанк требует первый взнос

Если получателем стартового платежа является не банк, а продавец, почему финучреждение вносит условие выплаты первого платежа в список обязательных параметров для выдачи ссуды? На это есть ряд причин. Выдача долгосрочного кредита – большой риск для финансового учреждения. А ипотека оформляется в среднем как минимум на десять лет. Чтобы снизить риски невозврата в будущем, банк запрашивает дополнительные гарантии в виде страхования и оформления залога. Последний позволяет вернуть денежные средства с помощью продажи квартиры, если заемщик платить не будет.

Стартовый платеж как инструмент минимизации рисков банк использует для снижения суммы выдачи ссуды по отношению к цене жилого объекта. Таким образом, Сбербанку удастся быстрее продать недвижимость в случае изъятия, так как выставляться на продажу она будет по сниженной стоимости.

Но первый взнос выгоден не только кредитному учреждению, но и самому должнику. Назовем некоторые причины:

  1. Уменьшение итогового размера ссуды, а, значит, и переплаты. Лучше внести часть собственных средств, которые не будут облагаться процентами, и плата будет начисляться на меньшую сумму.
  2. Снижение процентной ставки. Она зависит от разных параметров, в том числе и от размера стартового платежа. Первоначальный взнос по ипотеке в 2021 году в Сбербанке, превышающий 30%, дает уменьшение базовой платы по займу на 0,25-0,5 пункта.
  3. Влияние на решение по выдаче ссуды. Чем больше вносимая сумма, тем вероятнее положительный ответ.

Виды ипотечных кредитов с первоначальным взносом

Большинство кредитных жилищных продуктов, выдаваемых Сбербанком, обязывает клиента внести стартовый платеж. Если в «Военной ипотеке» им служит свидетельство о включении в накопительно-ипотечную систему, а в другой социальной программе – материнский капитал, то остальные виды кредитов подразумевают выплату наличных. Сколько первоначальный взнос по ипотеке в Сбербанке в рамках каждой программы? По продукту «Приобретение готового жилья» следует внести минимум 20% от стоимости покупки. Базовая ставка по продукту составляет 10,75% годовых.

Строительство жилого дома и кредит на загородную недвижимость обязывает уплатить 25%. По строительству минимальная плата за пользование установлена в размере 12,25% в год, по имуществу за городом – 11,75. Сниженный размер взноса клиент заплатит, если будет оформлять заем на новостройку, – от 15%. Годовая ставка по продукту равна 10,75%.

Задаваясь вопросом, сколько первый взнос по ипотеке в Сбербанке, клиенты часто спрашивают, можно ли как-то обойтись без него. В настоящий момент такие продукты банк не предлагает.

Способы перечисления

Процедура перечисления средств и кому платят первоначальный взнос отличаются в зависимости от банка. Существует два варианта перевода средств:

  1. Заемщик открывает счет в банке, в котором берет ипотеку, и перечисляет на него сумму первого платежа. Эти деньги затем вместе с остальной суммой за квартиру переводятся продавцу недвижимости.
  2. Заемщик перечисляет средства продавцу напрямую или кладет их в банковскую ячейку на определенный срок. Между покупателем и продавцом заключается договор, и пишется расписка в получении средств за квартиру.

Что такое материнский капитал и как его можно использовать

Материнский капитал — это денежная сумма, которая выделяется Правительством страны из федеральных фондов на поддержку семей с детьми. Программа работает больше 10 лет, ее условия и сумма выплат ежегодно меняются в пользу родителей — увеличивается сумма, условия становятся более лояльными. 

Материнский капитал

Несмотря на то, что речь не идет о наличных деньгах, возможностей воспользоваться сертификатом с каждым годом все больше. Главная преференция — частичное решение жилищных проблем.

Читайте еще: Ипотека многодетным семьям. 450 000 для улучшения жилищных условий

Источники

  1. Уайт Яна Стратегическое планирование портфолио недвижимости; Издательские решения - М., 2018. - 289 c.
  2. Зайнуллин Р. И. Очная ставка с участием несовершеннолетнего обвиняемого; Библио-Глобус - М., 2016. - 431 c.
  3. Правила торговли. Санкции (постановление Правительства РФ) с дополнениями и изменениями на 2017 год; АСТ - М., 2016. - 278 c.
  4. LEXT-справочник. Арбитражный процессуальный кодекс Российской Федерации; Высшая школа - Москва, 2011. - 683 c.
  5. Афанасьева Н. Д. История международных отношений. Учебное пособие по языку специальности; Златоуст - М., 2016. - 170 c.
Рейтинг
( Пока оценок нет )
Юрист Александр Сергеев/ автор статьи
УК ПОМОЩЬ 2021